마이너스통장 발급대상 등 분석 포스팅을 업로드였습니다. 현재 마이너스통장에 대한 정보를 얻고자 이 글을 보고 계실겁니다.
저는 직장 생활을 시작하면서 부터 마이너스통장을 사용하였으며, 어느덧 10년차에 접어들고 있는데요.
그래서 마이너스통장에 대해 알고 싶으신 분들은 이 글을 끝까지 봐주시면 마통이 어떤 것인지에 대해서 확실히 알게 되실 겁니다.
제가 직접 많은 자료를 조사하고 분석한 내용을 토대로 마이너스통장 발급대상, 개설 및 해지, 연장, 금리 조회, 이자계산기 에 대해서 정리를 해보겠습니다. 그럼 아래를 자세히 봐주시기 바랍니다.
Contents
마이너스통장 발급대상
마이너스통장 발급 누가 가능?
마이너스통장은 대부분 1금융권에 포진이 되어 있습니다. 2금융권에도 간혹 있긴 하지만 비상금대출이나 주부대출처럼 소액대출만 가능하기에 별로 마통으로 효용이 없다고 할 수 있습니다.
✅ 마이너스통장 1금융권 15개 상품 총정리(금리 한도 비교)
마이너스통장 발급자격
대부분 직장이 있고 소득이 확실한 직장인분들이 가능하다고 생각하시면 됩니다. 물론 은행마다 상품마다 모두 다릅니다.
최소 재직기간 3~6개월 자격을 두거나 연소득 조건이 있거나(소득은 조건은 낮습니다), 신용점수 조건도 있습니다.
그래서 현재 직장을 다니고 있으시다면 거의 대부분 모든 분들이 마이너스통장 개설이 가능하다고 보시면 됩니다.
물론 기대출이 많거나 신용도에 큰 문제가 있으시다면 개설이 어려울 수 있습니다.
마이너스통장 개설 방법
영업점, 모바일
마통을 취급하는 곳들이 대부분 1금융권이다보니 스마트폰 뱅킹이 상당히 잘 되어 있습니다.
그래서 대부분의 경우 스마트폰 앱이나, 인터넷뱅킹으로 가능한 곳이 대부분입니다.
특히 마통으로 유명한 카카오뱅크, 토스, 케이뱅크의 경우 상당히 빠르게 개설이 가능하죠.
✅ 카카오뱅크, 토스, 케이뱅크 마이너스통장 상품 전격 비교
필요서류
만약 모바일앱 비대면으로 신청이 가능한 경우 제출해야 할 서류도 없습니다. 사실 공공기관 데이터 제공으로 모든 것이 확인 가능하기 때문입니다.
간혹 소득이나 재직정보가 확인되지 않는 경우 이에 대한 서류를 요구할 수는 있습니다.
이 경우에도 재직확인서류나 소득금액증명원, 원천징수영수증과 같은 서류만 제출하시면 됩니다.
마이너스통장 사용법과 주의사항은 아래에서 한번 정리를 했었으니까 아래 포스팅을 확인해주시기 바랍니다.
마이너스통장 해지
해지방법
마이너스통장 해지 역시 개설방법과 마찬가지로 모바일로 쉽게 가능합니다. 그냥 마통 계좌관리에 하셔서 해지 버튼을 누르고 확인만 하면 되는데요.
당연히 마통에는 원금과 이자가 모두 상환할 수 있는 금액이 있어야 합니다. 예를 들어 한도 5천만원짜리 마통이고 내가 2천만원을 사용하여서 -2,000만원이 있다면 2천만원을 상환하셔야 합니다.
그리고 해지 시점의 이자를 일할로 계산하여 이자까지 상환할 금액이 통장에 있어야 합니다.
해지를 하게 되면
마이너스통장은 통장한도 대출이기에 해지를 하게 되면 0원인 통장이 됩니다. 더이상 마이너스로 금액이 가지 않게 되는 것이죠.
마이너스통장 연장
연장 쉽습니다.
마이너스통장을 개설하고 사용하시는 분들이 제일 많이 문의하고 고민하는 것이 바로 연장입니다.
대부분 마통은 1년 단위로 개설이 됩니다. 그리고나서 만기 한달 전부터 연장을 할건지 아니면 전액 상환을 하고 해지를 할건지 선택을 해야 합니다.
만약 연장을 원하신다면 해당 마통 계좌관리에 가셔서 연장을 하시면 됩니다.(전화가 오는 은행도 있습니다만 대부분 인터넷뱅킹이나 모바일로 처리)
연장 조건?
이제 문제는 연장을 원하고 싶은데 연장이 되느냐입니다. 결론부터 말씀드리면 마통을 개설하고 난 후에 다른 대출을 받은 적이 없거나, 내 신용도가 엄청나게 떨어지는 상황이 아니라면 100% 연장이 가능합니다.
물론 신용조건 등이 바뀌었다면 금리가 올라갈 수는 있습니다. 그러나 마통 연장이 거절되는 경우는 많은 변동이 있지 않는 한은 거의 없다고 보시면 됩니다.
그리고 특히 연장이 어렵다고 판단되면 만기 한달 그 전부터 영업점에서 전화가 따로 옵니다. 이때에도 바로 연장 거절이 아니라 아래와 같은 조건을 달 수 있습니다.
- 한도 축소
- 가산금리 인상
만약 현재 쓰고 있는 마이너스통장 연장이 될지 말지 고민이 되신다면 그냥 바로 영업점으로 전화를 주시는 것이 좋습니다. 혼자 속썩이지 마시고 빨리 확인을 받고 그 다음 스텝을 밟아나가면 됩니다.
마이너스통장 금리 조회
최신 금리 조회 한 번에
마이너스통장은 내가 쓴 금액만큼 이자가 나오는 방식이기에 월 상환 부담이 어쩌면 제일 적습니다.
그럼에도 불구하고 낮은 금리의 상품을 선택하는 것이 중요한데요. 마이너스통장 최신 금리를 조회해보시려면 은행연합회 소비자포털에서 한번에 조회가 가능합니다.(아래 링크)
금리 조회 방법
위의 링크를 타고 가신 다음에 은행 전체 선택, 공시년월 선택, 대출종류는 신용한도대출(마이너스대출), 상세구분은 대출금리로 해서 검색을 누릅니다.
그러면 시중 1금융권 은행들의 모든 마이너스통장 금리가 나옵니다. 신용점수별로 나뉘어 지니까 본인의 신용등급에 따른 금리를 알 수 있습니다.
물론 시차가 약간 존재할 수 있으며, 은행 별로 우대금리 등이 모두 다르기에 다시한번 더 해당 은행 홈페이지에서 확인을 해보셔야 합니다.
마이너스통장 이자계산기
이자는 복리로
마이너스통장은 내가 한도내에서 쓴 금액과 그 기간만큼의 이자를 매월 내야 합니다. 예를 들어 한도 5천짜리 마통에서 1천만원을 사용했다면 그 이후로는 ‘매월 1천만원 X 대출금리 / 12개월’의 이자가 마이너스통장에서 나갑니다.
그런데 매월 같은 이자 금액이 나가는 것이 아닙니다. 왜냐하면 이자가 마이너스통장에서 나갔기에(입금이 없었다면) 그 다음달에는 쓴 금액 + 이자 금액까지 합산한 금액에서 다시 이자가 부과됩니다.
이자가 복리로 불어나는 것이지요. 실제 1천만원을 4% 이자로 쓰고 통장에 아무런 돈도 입금하지 않았다면 이자는 아래와 같이 늘어납니다.
| 이자출금일 | 구분 | 이자 |
|---|---|---|
| 2023-07-20 | 6 월분 | 763 원 |
| 2023-08-20 | 7 월분 | 3,379 원 |
| 2023-09-20 | 8 월분 | 3,390 원 |
| 2023-10-20 | 9 월분 | 3,300 원 |
| 2023-11-20 | 10 월분 | 3,410 원 |
| 2023-12-20 | 11 월분 | 3,310 원 |
| 2024-01-20 | 12 월분 | 3,441 원 |
| 2024-02-20 | 1 월분 | 3,441 원 |
| 2024-03-20 | 2 월분 | 3,228 원 |
| 2024-04-20 | 3 월분 | 3,472 원 |
| 2024-05-20 | 4 월분 | 3,370 원 |
| 2024-06-20 | 5 월분 | 3,503 원 |
| 2024-07-20 | 6 월분 | 3,390 원 |
위와 같이 마이너스통장의 이자를 정확하게 계산하고 싶으신 분들은 아래 이자계산기를 활용해보시기 바랍니다.
마이너스통장 정보 간단 요약 정리
- 발급대상 : 소득이 있는 직장인 대부분 가능
- 개설방법 : 모바일로 대부분 개설 가능(비대면 서류제출)
- 해지 : 마이너스통장을 0원으로 만들고 기부과된 이자 상환 후 가능
- 연장 : 신용도나 기대출 등에 큰 문제가 없다면 대부분 가능
- 금리 조회 : 은행연합회에서 한번에 비교 가능(✅ 바로가기)
- 이자계산 : 이자는 복리로 불어남(✅ 이자계산기 바로가기)
결론 : 마이너스통장
이상으로 마이너스통장 발급대상, 개설 및 해지, 연장, 금리 조회, 이자계산기 등에 대해서 알아보았습니다.
마이너스통장은 상당히 편리한 상품입니다. 그래서 미리 만들어두시려는 분들도 많죠.
위의 정보를 잘 참고하시어 좋은 조건의 마통을 만드시는데 이 글이 작은 도움이라도 되었기를 바랍니다.
같이보면 좋은 포스팅
✅ 100만원 소액대출 가능하고 금리, 한도 좋은 상품 BEST 10
✅ 저신용자 소액대출 승인 확률 높고 금리, 한도 좋은 BEST 13
✅ 무직자 마이너스통장 가능한 상품, 금리, 한도 좋은 BEST 3
✅ 소액대출 300만원 승인확률 높고 금리, 한도 좋은 상품 BEST 13
마이너스통장 자주묻는 질문 FAQ
마이너스통장은 예금주가 예금보다 더 많은 인출을 요구할 때 은행에서 일시적으로 대출을 해주는 상품입니다. 통장한도대출이라고도 합니다.
마이너스통장도 신용대출의 일부이기에 당연히 신용도에 영향을 미칩니다.